一、司法实践中“套路贷”案（àn）件的常见行为方式

第一步：犯罪嫌疑人往往会以小额贷款公司名义对外（wài）招揽客户，以“无抵押贷（dài）款、低息贷款、快速放款”等降低放款门槛的字眼吸引借款人，当借方无法通过正规渠（qú）道贷款但又急需周（zhōu）转资金（jīn）时，犯罪嫌疑人往往会（huì）以行业规矩或者收取违约金、保证金（jīn）、上门费、中介费等相关手续费用的名目，与借方签订虚高借款合同、阴阳合同，使得被（bèi）害人实际到手的借款仅仅是扣除上述费用之后的余额（é）。合同签订后，犯罪嫌疑人会（huì）将虚（xū）高的（de）借款金额（é）转入被害人（rén）银行（háng）账户，但随即要求被害人立即提现，把多余的（de）部分当场返还，通过制造（zào）银行资金流水痕迹，形成银行流水与借款合同一致的（de）证据，为后期提起虚假诉讼做好准（zhǔn）备。

第二步：“套路（lù）贷（dài）”犯罪为实现非法占有目的，犯罪嫌疑人并不（bú）希望（wàng）借款人按时还款，而通常会以拒接电（diàn）话、“玩失踪”等方式，故意使借款人无法在约定（dìng）期限内还款而“被违约”。当被害人无力偿还虚高贷款以及高额违约金时，犯罪嫌疑人会进一步通过“转单（dān）平账”垒高借款金额。即由另一小额贷（dài）款公司或（huò）者个人替被害人偿还第一家公司的债务，借款人再与其签订更高金额的借款合同，通过层层（céng）转单平账，以进一步垒高借款金额。

第三步：当借款人（rén）借款金额累计到一定程度时，犯（fàn）罪嫌疑人会穷尽一（yī）切办法诱骗借款人签署房产或汽车抵押合同缓解还款（kuǎn）压（yā）力，之后（hòu）带着借贷人到公（gōng）证处对（duì）房产抵押借款（kuǎn）合（hé）同进行公证，拿到具有强制执行效力的债权文书公证书。

第四步：当虚假债务累计到一定的数额，达到犯罪嫌疑人的预期目标或者抵押房产、车等价值（zhí）数额，犯（fàn）罪嫌疑人开始采（cǎi）取各种（zhǒng）方式（shì）催（cuī）债，既包括殴打、非法拘禁等暴力手段，亦包（bāo）括语言威（wēi）协、电话轰（hōng）炸、堵钥匙孔（kǒng）、泼油漆、撬（qiào）房门、尾随跟踪等（děng）软暴（bào）力方法。或者向（xiàng）法院提出虚假诉讼（sòng），因为（wéi）犯罪（zuì）分子（zǐ）保存了完整的借款证据材料，往往能获得法院的胜诉判决，从而迫使借（jiè）款人按照虚高合同还（hái）款。至此，犯罪嫌疑人完成“套路贷”的所（suǒ）有环节（jiē），非法取得被害人房（fáng）产、汽车或者其它财产。

本案即是（shì）如此，被告人周云飞等人（rén）开设“胜天典当”，从事“套路贷（dài）”犯罪活动。各被告人并非以获取高额利息（xī）为目的，而是以贷款为名行非法占（zhàn）有被害人财产之实，不（bú）属于民间借贷，而属于典型的“套路贷”。

二（èr）、“套（tào）路贷”案件中所涉及的法律适用问题

“套路贷”只是一个（gè）形象的（de）说法，刑法上并（bìng）没有（yǒu）这样一个罪名，而是一系列犯罪行为的统（tǒng）称。此类案件所涉及的罪名多种多样，包括诈骗、敲诈勒（lè）索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼等等。在办案过程中，应当结合具体案件事实，根据刑法所规定的犯罪构成要件来选择罪名适用。对于犯罪行为人是以非法占有被害人或（huò）其近亲属合法财产为目的（de）的，一般应以刑法第五章中的侵财（cái）类犯罪来认定。具体来说，包括两种情形：

1.如果犯罪嫌疑（yí）人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴（bào）力或者威胁手段，被害人依（yī）约定交付（fù）资金（jīn）的，则犯罪嫌疑人的行为从整体上属于（yú）以非法占有为目（mù）的，虚构事（shì）实、隐瞒真相骗取被害人财产（chǎn）的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。在此类（lèi）案件中，犯罪行为人在（zài）与（yǔ）被害人签订借（jiè）款合同时，往往（wǎng）是以预（yù）扣利息、收取各种费用（yòng）、走银（yín）行流水等方式，使得被害人实（shí）际借到（dào）的金额少于合同金额，一开始欺骗（piàn）被害人只需归还（hái）实际借到的金额即可。但（dàn）合同到期后，被告人在索要债务时，却要（yào）求被害人依照合同（tóng）上的金额还本付息，被害（hài）人基于错误认（rèn）识自愿还（hái）本付息，犯罪嫌疑人由此获得财物的，成立诈骗罪。

2.犯罪嫌疑人实施“套路贷”犯（fàn）罪时（shí），合同到（dào）期后如果被（bèi）害人拒绝按照合同（tóng）金额还本付息，犯罪嫌疑（yí）人采（cǎi）用暴力、威胁、虚（xū）假诉讼等手（shǒu）段，在触犯（fàn）诈骗罪（zuì）的同时还触犯（fàn）了抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种罪名（míng），需要依据刑法的规定数罪并罚或者按照（zhào）处罚较重的罪名定罪处罚。其中，犯罪嫌疑人通过之前签订的虚假借款协议、制造（zào）银行资金走账流水等方式（shì）获（huò）得所谓证据（jù）向法院提起诉讼，法院判决被害人按照合（hé）同金额还本付息的，是典型（xíng）的三角（jiǎo）诈骗（piàn），应认定为诈骗罪。该行为同时还符合虚假诉讼罪的构成要件，二者（zhě）之间成立想象竞合犯，应当从一重罪论处。如果行为人采用胁（xié）迫手段，使得被害人或其家属产生（shēng）恐惧心理进而交付财物的，应当（dāng）以（yǐ）敲诈勒索罪认定。如果犯（fàn）罪嫌疑人（rén）以各种理由扣押被害人（rén）的财物，被害人被迫满足（zú）犯（fàn）罪（zuì）嫌疑人（rén）要求（qiú），交付财物并赎回被扣（kòu）押财物的，同样应当以敲诈勒索（suǒ）罪来认定，而且在认定犯罪金额时应当以被害人交付的财物计算，无（wú）需扣除贷款（kuǎn）本息部分，因为（wéi）被害人是基（jī）于自身财物被扣，为赎回财物交付的款项，而不是正常的归还（hái）贷款。如果犯罪嫌（xián）疑人采用暴（bào）力手段，从被害人处当场强行拿走（zǒu）财物用以折抵所谓的本金、利息（xī）以及违约金的，则应当认定为抢劫罪。

此外，从司法实践来看（kàn），“套路贷”案件的实（shí）施需要（yào）环环（huán）相扣，将被害人引入（rù）到预设的（de）圈套中来，通常需要采（cǎi）取团伙作案的方式，这就涉及共同犯罪的问题。一（yī）方面，根据刑法关于共同犯罪的规定，有证据证明三人以上组成较为严（yán）密和固定的犯罪（zuì）组织，有（yǒu）预谋、有计划地（dì）实施“套路贷”犯（fàn）罪，已经形成犯罪集团的，对首要（yào）分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。另一方面，对于仅参与“套路贷”部分环节的人员，如果其（qí）明知他人实施“套路贷”犯罪，仍然协助参与其中某个或多个环节的，应当以共同犯罪论处。在具体认定行为（wéi）人是否明知他人实施套路贷犯罪时，应当结（jié）合被告人的认知能力、既（jì）往经历、行为次（cì）数（shù）和手段（duàn）、与他人关系、获利情（qíng）况、是否因“套路贷”犯（fàn）罪受过处罚、是否故意规（guī）避调查等主客观因素进（jìn）行综合分析认定。如果部分（fèn）参与人员确（què）实不明知真实借贷情况，而（ér）帮助实施故（gù）意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提（tí）起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪（zuì）、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分被告人以相关罪名追究刑事责任。