资讯中心

汇都律师提供(gòng)法(fǎ)律(lǜ)顾问律师和在线律师咨询,汇都北京律师事务所专业(yè)北京律师咨询团队,汇都北京律师事务所与多家律师事务所建立合(hé)作(zuò)关系,北(běi)京律师事务所(suǒ)排名,顾问律师(shī)咨询团(tuán)队,汇都律师全(quán)称北京(jīng)汇都律师事务所

首(shǒu)页>>法治进行时>>资讯中心

来源:   作(zuò)者:   发布日期:2020-06-09

一、司法实践中“套路贷”案(àn)件的常见行为方式

 

第一步:犯罪嫌疑人往往会以小额贷款公司名义对外(wài)招揽客户,以“无抵押贷(dài)款、低息贷款、快速放款”等降低放款门槛的字眼吸引借款人,当借方无法通过正规渠(qú)道贷款但又急需周(zhōu)转资金(jīn)时,犯罪嫌疑人往往会(huì)以行业规矩或者收取违约金、保证金(jīn)、上门费、中介费等相关手续费用的名目,与借方签订虚高借款合同、阴阳合同,使得被(bèi)害人实际到手的借款仅仅是扣除上述费用之后的余额(é)。合同签订后,犯罪嫌疑人会(huì)将虚(xū)高的(de)借款金额(é)转入被害人(rén)银行(háng)账户,但随即要求被害人立即提现,把多余的(de)部分当场返还,通过制造(zào)银行资金流水痕迹,形成银行流水与借款合同一致的(de)证据,为后期提起虚假诉讼做好准(zhǔn)备。

 

第二步:“套路(lù)贷(dài)”犯罪为实现非法占有目的,犯罪嫌疑人并不(bú)希望(wàng)借款人按时还款,而通常会以拒接电(diàn)话、“玩失踪”等方式,故意使借款人无法在约定(dìng)期限内还款而“被违约”。当被害人无力偿还虚高贷款以及高额违约金时,犯罪嫌疑人会进一步通过“转单(dān)平账”垒高借款金额。即由另一小额贷(dài)款公司或(huò)者个人替被害人偿还第一家公司的债务,借款人再与其签订更高金额的借款合同,通过层层(céng)转单平账,以进一步垒高借款金额。

 

第三步:当借款人(rén)借款金额累计到一定程度时,犯(fàn)罪嫌疑人会穷尽一(yī)切办法诱骗借款人签署房产或汽车抵押合同缓解还款(kuǎn)压(yā)力,之后(hòu)带着借贷人到公(gōng)证处对(duì)房产抵押借款(kuǎn)合(hé)同进行公证,拿到具有强制执行效力的债权文书公证书。

 

第四步:当虚假债务累计到一定的数额,达到犯罪嫌疑人的预期目标或者抵押房产、车等价值(zhí)数额,犯(fàn)罪嫌疑人开始采(cǎi)取各种(zhǒng)方式(shì)催(cuī)债,既包括殴打、非法拘禁等暴力手段,亦包(bāo)括语言威(wēi)协、电话轰(hōng)炸、堵钥匙孔(kǒng)、泼油漆、撬(qiào)房门、尾随跟踪等(děng)软暴(bào)力方法。或者向(xiàng)法院提出虚假诉讼(sòng),因为(wéi)犯罪(zuì)分子(zǐ)保存了完整的借款证据材料,往往能获得法院的胜诉判决,从而迫使借(jiè)款人按照虚高合同还(hái)款。至此,犯罪嫌疑人完成“套路贷”的所(suǒ)有环节(jiē),非法取得被害人房(fáng)产、汽车或者其它财产。

 

本案即是(shì)如此,被告人周云飞等人(rén)开设“胜天典当”,从事“套路贷(dài)”犯罪活动。各被告人并非以获取高额利息(xī)为目的,而是以贷款为名行非法占(zhàn)有被害人财产之实,不(bú)属于民间借贷,而属于典型的“套路贷”。

 

二(èr)、“套(tào)路贷”案件中所涉及的法律适用问题

 

“套路贷”只是一个(gè)形象的(de)说法,刑法上并(bìng)没有(yǒu)这样一个罪名,而是一系列犯罪行为的统(tǒng)称。此类案件所涉及的罪名多种多样,包括诈骗、敲诈勒(lè)索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼等等。在办案过程中,应当结合具体案件事实,根据刑法所规定的犯罪构成要件来选择罪名适用。对于犯罪行为人是以非法占有被害人或(huò)其近亲属合法财产为目的(de)的,一般应以刑法第五章中的侵财(cái)类犯罪来认定。具体来说,包括两种情形:

 

1.如果犯罪嫌疑(yí)人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴(bào)力或者威胁手段,被害人依(yī)约定交付(fù)资金(jīn)的,则犯罪嫌疑人的行为从整体上属于(yú)以非法占有为目(mù)的,虚构事(shì)实、隐瞒真相骗取被害人财产(chǎn)的诈骗行为,一般可以诈骗罪追究刑事责任。在此类(lèi)案件中,犯罪行为人在(zài)与(yǔ)被害人签订借(jiè)款合同时,往往(wǎng)是以预(yù)扣利息、收取各种费用(yòng)、走银(yín)行流水等方式,使得被害人实(shí)际借到(dào)的金额少于合同金额,一开始欺骗(piàn)被害人只需归还(hái)实际借到的金额即可。但(dàn)合同到期后,被告人在索要债务时,却要(yào)求被害人依照合同(tóng)上的金额还本付息,被害(hài)人基于错误认(rèn)识自愿还(hái)本付息,犯罪嫌疑人由此获得财物的,成立诈骗罪。

 

2.犯罪嫌疑人实施“套路贷”犯(fàn)罪时(shí),合同到(dào)期后如果被(bèi)害人拒绝按照合同(tóng)金额还本付息,犯罪嫌疑(yí)人采(cǎi)用暴力、威胁、虚(xū)假诉讼等手(shǒu)段,在触犯(fàn)诈骗罪(zuì)的同时还触犯(fàn)了抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种罪名(míng),需要依据刑法的规定数罪并罚或者按照(zhào)处罚较重的罪名定罪处罚。其中,犯罪嫌疑人通过之前签订的虚假借款协议、制造(zào)银行资金走账流水等方式(shì)获(huò)得所谓证据(jù)向法院提起诉讼,法院判决被害人按照合(hé)同金额还本付息的,是典型(xíng)的三角(jiǎo)诈骗(piàn),应认定为诈骗罪。该行为同时还符合虚假诉讼罪的构成要件,二者(zhě)之间成立想象竞合犯,应当从一重罪论处。如果行为人采用胁(xié)迫手段,使得被害人或其家属产生(shēng)恐惧心理进而交付财物的,应当(dāng)以(yǐ)敲诈勒索罪认定。如果犯(fàn)罪嫌疑人(rén)以各种理由扣押被害人(rén)的财物,被害人被迫满足(zú)犯(fàn)罪(zuì)嫌疑人(rén)要求(qiú),交付财物并赎回被扣(kòu)押财物的,同样应当以敲诈勒索(suǒ)罪来认定,而且在认定犯罪金额时应当以被害人交付的财物计算,无(wú)需扣除贷款(kuǎn)本息部分,因为(wéi)被害人是基(jī)于自身财物被扣,为赎回财物交付的款项,而不是正常的归还(hái)贷款。如果犯罪嫌(xián)疑人采用暴(bào)力手段,从被害人处当场强行拿走(zǒu)财物用以折抵所谓的本金、利息(xī)以及违约金的,则应当认定为抢劫罪。

 

此外,从司法实践来看(kàn),“套路贷”案件的实(shí)施需要(yào)环环(huán)相扣,将被害人引入(rù)到预设的(de)圈套中来,通常需要采(cǎi)取团伙作案的方式,这就涉及共同犯罪的问题。一(yī)方面,根据刑法关于共同犯罪的规定,有证据证明三人以上组成较为严(yán)密和固定的犯罪(zuì)组织,有(yǒu)预谋、有计划地(dì)实施“套路贷”犯(fàn)罪,已经形成犯罪集团的,对首要(yào)分子,应当按照集团所犯的全部罪行处罚。另一方面,对于仅参与“套路贷”部分环节的人员,如果其(qí)明知他人实施“套路贷”犯罪,仍然协助参与其中某个或多个环节的,应当以共同犯罪论处。在具体认定行为(wéi)人是否明知他人实施套路贷犯罪时,应当结(jié)合被告人的认知能力、既(jì)往经历、行为次(cì)数(shù)和手段(duàn)、与他人关系、获利情(qíng)况、是否因“套路贷”犯(fàn)罪受过处罚、是否故意规(guī)避调查等主客观因素进(jìn)行综合分析认定。如果部分(fèn)参与人员确(què)实不明知真实借贷情况,而(ér)帮助实施故(gù)意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为,或者帮助捏造事实提(tí)起民事诉讼,符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪(zuì)、虚假诉讼罪的构成要件的,对该部分被告人以相关罪名追究刑事责任。


上(shàng)一篇:“失信被执行人名单” 和 ”限制高消费”

下一篇:相(xiàng)似的案件,不同的影响力

阅(yuè)读排行

刘素英律师(shī)参加现(xiàn)场说法栏目
收费标准
委托流程
企业收(shōu)费
分享按钮 网站地图