一、民间借（jiè）贷案件立案时审查的基础要件

要求被告还款的民间借贷案（àn）件（jiàn）的事实审查民（mín）间借（jiè）贷法律关系至少包含两个（gè）条（tiáo）件：

1.双方当事人之间具有民间借贷的合意。具体表现为借条、借（jiè）款合同应（yīng）当采用书面形式，但是自然人之间的借款合同口头（tóu）协议也（yě）可以（yǐ），只是相应证据（jù）很（hěn）难（nán）取得，也（yě）很难证明。

2.民（mín）间借贷的案件必须要有出借（jiè）人支付款项的事实（shí），如银行转账凭证。

以上这两个核心（xīn）要（yào）素缺一不可。

二、民间借贷案件举证责任分配

《最高人民法院关于审理民间借贷案（àn）件适用法律若干问题的规定》第（dì）16条规定：

原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉（sù）讼，被告抗辩已经偿还借款，被（bèi）告应当对（duì）其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后（hòu），原告（gào）仍应就借贷关系的成立承担举证证明（míng）责任。

通过这种动态的举证证明责任（rèn）规则来认定事实。原告举证完了后，被告对自己的主张提供（gòng）证据证明，才能将（jiāng）证（zhèng）明责任又推（tuī）到原告身上。

三、债权转让的有效条件

《中华人民共和（hé）国合同法（fǎ）》第79条规定：

债权人（rén）可以将合同的权利全部或部分转让（ràng）给（gěi）第三人（rén）。

这是关于合同（tóng）权利转让（ràng）的规定。债权人转让债权是法定的权利，债权人（rén）是否行使该项权利，完全取决于权利人自己的意志和（hé）自由，但债权转让有效需符合一定条件：

1.债权转让须有有效（xiào）的合同存（cún）在；

2.转让的债权须有可让与性。按照《中华人民共和国（guó）合同法》第79条的规定，有三（sān）种合同权利不得转让。第一类是依债权性质不得转让的，如（rú）以特定身份关系为继承的债权；第二类（lèi）是依当事人约定不得转让的债权（quán）；第三类是依法律规定不得转让的债权。

3.债权人与受让人须达成债权转让（ràng）协议。如果债权转移的主体不适合，当事（shì）人的意（yì）思表示（shì）不真实，则可能导致签订的债权转让合同无效。

4.债（zhài）权转让必须通知债务人。

按（àn）照《中华（huá）人民共和国合同法》第80条规定：

债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该（gāi）转让对债务人不发生效力。

债权转让不（bú）需要（yào）债务人同意，但必须通知到债务人，否则该转让对债（zhài）务人不发生效（xiào）力。

5.债权转让必须遵守一（yī）定程序。

按照《中华人民共和国合（hé）同法》第87条规定：

法律、行政法规规（guī）定转让权利或者转移义务应当办理批准、登（dēng）记等手续的，依照其规定。

《中华人民共和国民法通则》第（dì）91条（tiáo）规定：

债权转让如果系（xì）法律规定应由国家批准的合同，须经（jīng）原批准机关批（pī）准。

法律规定办理（lǐ）债权转让必须经过批准、登记手续的，如果不履行（háng）相应手续，债权转让无效。

四、民（mín）间借贷案件的管辖（xiá）法院

《中华人民共和国民事诉讼法》第23条规定：

因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同（tóng）履行地人民（mín）法（fǎ）院管辖。

《最高人民法院关于（yú）审理（lǐ）民间借贷案件适用法律若干问（wèn）题的（de）规定》第3条（tiáo）规定：

借贷双方就合（hé）同履行地（dì）未约定或者约定不明确，事后未达成补充（chōng）协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍（réng）不能确定（dìng）的，以接受货币一（yī）方所在地为（wéi）合同履行地。

如若出借人起诉借款（kuǎn）人，可以在出借人所在地起诉（sù），达到被告就原告的效果。但（dàn）若出借（jiè）人答应借（jiè）款给借款人后来又不借（jiè）了，借款人起（qǐ）诉出借人继续履行，也可以到借款人（rén）所在地（dì）起诉，可以在借款人所在地管辖（xiá），又达到被告就原告的效果。

五、民间借贷案件中被告（gào）的选取

夫妻一方在婚姻关系存续期（qī）间以个人名义借款的（de），民（mín）事责任如何承担？是否可以将夫妻双方列为共同（tóng）被告？

实践较为常见的是夫妻一方以个人名义借债，另一方并未在借条上签字甚（shèn）至（zhì）并不知情，债权人肯定会倾向以夫妻双方为共同被告起诉（sù），在这（zhè）种（zhǒng）情况下，根据《最高（gāo）人民法院（yuàn）关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若（ruò）干问题的解释（二（èr））》第二十四条的规（guī）定，可以主张为夫妻共同债务（wù）。

但根据《最高人（rén）民法院关于审理（lǐ）涉及夫妻债务纠（jiū）纷案适用法律有关问题的解释》第三（sān）条：

夫妻一方在婚姻关（guān）系存续期间以（yǐ）个人（rén）名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法（fǎ）院不予支持，但债权人能够证（zhèng）明该债务（wù）用于夫妻共同（tóng）生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

即需要债权人举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻（qī）双（shuāng）方共同意思，否则将难以得（dé）到法院支（zhī）持。

六、民间借贷案件中利息如何主张

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若（ruò）干问题的规定》第25条至第32条对民间借贷的利息（xī）问题给予了明（míng）确规定。

1.借贷双方没（méi）有约定利息或约（yuē）定利息不明

按照《最高人民法院关（guān）于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条规定：

借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定（dìng）不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人（rén）之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容（róng），并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

实（shí）践中，对（duì）于“未约定利息”存在争议的情（qíng）形多数是借贷双方对于利息（xī）是否存在的事实有争议同时借贷双方都没有证据证明自己的（de）主张。如借贷双方对利息没有书面证（zhèng）据证明或者约定不明确情况下，出借人主张有利息约定，借款人抗辩没有利息约定。

民间借贷原则上要求以书（shū）面（miàn）形式（shì）订立，作为（wéi）借（jiè）款合（hé）同重（chóng）要内容的利息应该有书面记载，考（kǎo）虑到自然人之间的（de）私人借（jiè）款，不少是数额较少、时间较短的临时性借用，并且出借（jiè）人与借款人之间存在比较熟悉的关系，不（bú）一（yī）定都采取书面（miàn）的形式，可以由出借（jiè）人与借款人（rén）以其他形式加以约定（dìng）。在民间借贷合同中，如借贷双方对于利息有口（kǒu）头约定的，法律也认可其合法性。

口头（tóu）约定利息分为（wéi）以下几种情形：

（1）借（jiè）贷双方对于（yú）口头约定的利息均（jun1）予认可，并对于口（kǒu）头约（yuē）定的利率无争议。

（2）借贷双方中（zhōng）的一方承认有口头约定的利息，另一（yī）方予以否认。

（3）借（jiè）贷（dài）双方对于有利息约定事实予（yǔ）以承认，但在利率高低上存在分（fèn）歧。

第一种情形比较简单，不做讨论。第二种情形又可分为两种情况进行处理，关键是双方能否提出证据证明自己（jǐ）的主张（zhāng），如果主张有利息约（yuē）定的（de）一方（fāng）能提供证据，则应当认为（wéi）双方是有利息约定（dìng）的，如果对于（yú）利率约定难（nán）以查清，视为“利息约定不明”情形。如果双（shuāng）方均为自然人的，利息约定不明时，出借人主张（zhāng）支付利息的，人民法院（yuàn）不予支持；如（rú）果仅（jǐn）有（yǒu）一方是自然人或者双方均为非金融机构法人或其他组织的（de），结合借款合同内容、并根据当地或当时（shí）人交（jiāo）易方式、交易习惯、市场利率（lǜ）等因素确定利息。如果主张无利息一方（fāng）能够提供无利息约定的证据或主张有利息一方不能提供有力证据，则债权人要承担不利后果，视（shì）为“未约定利（lì）息”。

第（dì）三种情形属于“利息约定不（bú）明”情形，借贷双方对于有利息约定是实在存在的，但对于（yú）利率高低双方各执一词，根据本条解释规定进行处理。

2.逾期利息

对于逾期（qī）利息不因借期内没（méi）有约定利息或利息约定不明一律不予支持。

《最高人民法院关（guān）于贯彻执行《中华人民（mín）共和国民法通则》若干问题（tí）的（de）意见（试行）第123条规（guī）定：

公民之间的无息借款，有约定偿还期（qī）限而借款人不（bú）按期偿还，或者未约定（dìng）偿还期限（xiàn）但经出借人（rén）催告（gào）后（hòu），借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应（yīng）当予以准许。

即便是借期内没有约定利息的无偿借款，如果约定的还款期限届满后，已（yǐ）经构成迟（chí）延履行的，借款人应（yīng）承担迟延履（lǚ）行（háng）的责任（rèn）。

《最高人民法院（yuàn）关于（yú）依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发（fā）展维护社会稳定的通知》第6条规定：

当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率（lǜ）的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之（zhī）日起的利息损失的，依法予以支持。

3.民（mín）间借贷利率上限

《最高（gāo）人民法院关于依法妥善审理民（mín）间借贷纠纷案（àn）件（jiàn）促进经济发（fā）展（zhǎn）维护社会稳定的通知》第26条规（guī）定：

借贷双（shuāng）方约定的利率未超（chāo）过（guò）年利率24%，出借人（rén）请求借（jiè）款人按照约定的利（lì）率支付利（lì）息的，人民法（fǎ）院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部（bù）分的利息的，人民法院应（yīng）予支持。

（1）利率在24%以下的民间借贷，其利息应受法律强制力之保障（zhàng）。年利率24%以（yǐ）下之民间借贷利率可申请司法强制执行。

（2）超过年利率36%的部分认定为无效。该条限制主要是为了防止（zhǐ）放贷者（zhě）为获得自身最大利益不断提高民间借贷之利率，从而保证（zhèng）资金在金（jīn）融市场内的（de）优化配置和民间借贷市场稳定。

（3）年利率24%～36%的民间借贷利率能否（fǒu）得到法院支持？

年利率在24%~36%之（zhī）间约定并非无效（xiào），只是当债权人请求给付（fù）时，债务人拒绝（jué）给付时，债权人无法通过诉讼强制（zhì）债务（wù）人履行，但如果债务人已经给付且债权人已经（jīng）受领，债务人无法通过诉讼强制债权人返还，法院不得认定为不当得利。

4.本金数额认定涉及利息是否能从本金中预先扣除

《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷（fēn）案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第27条规（guī）定：

借据、收据、欠条等（děng）债（zhài）权（quán）凭证载明的借（jiè）款金额，一般认定为本金。预先在（zài）本金中扣除利息的（de），人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

实践中债权（quán）凭证上载明的出借金额与借款人实际收到的本金（jīn）数额不一致的情况较为普遍，而出借（jiè）人提前扣（kòu）除利息的做法会比（bǐ）较隐（yǐn）蔽（bì），例如借款交付通过银行转账（zhàng），而利息扣除通过现金的方式。

借款（kuǎn）人主张利息已经提前扣除的，应对该事（shì）实承（chéng）担举证责任。如果出借人未举证证明其已按（àn）照债权凭证载（zǎi）明数额实际支付款项，借款人抗辩主张利息已经提前扣除的，且出借人主（zhǔ）张的借款本金数额存在不可排除（chú）的合理怀疑的，比如债权凭（píng）证载明的大（dà）部分款项通过银行（háng）转账而其余部分款项（xiàng）以现金交付且无其他证（zhèng）据印证的，人民法院应该要求出借人补强证据，以排除合理怀疑。如果出借人不能证明与债权凭证载明数额的差额以现金交付事实的，应对该部分诉讼请求不予支（zhī）持。

民间借贷案件中本金是否扣除利（lì）息的事实认（rèn）定比较（jiào）复杂。在出借人主张债权凭（píng）证载明（míng）金额即为实际出借本金数额、借款入主张利息（xī）提前扣（kòu）除债权凭证载明金额与实际收到金额不一致，待证事实存在与否不能确定、真伪不明（míng）时（shí），可参考《民事诉讼法司法解释》第108条之规定（dìng）：

对负有举证证明责任的当事人（rén）提供的证据，人（rén）民法（fǎ）院经审查并结合相关事实（shí），确信待（dài）证事（shì）实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实（shí）存在。 对一方当事人为反驳负有举（jǔ）证证明责任的当事人所（suǒ）主张事实（shí）而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实（shí）真（zhēn）伪不明的，应当认定该（gāi）事实不存在。 法律对于（yú）待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。

5.民间借贷中复利

《最（zuì）高人民法院（yuàn）关于依法妥善审理民间借（jiè）贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的（de）通知（zhī）》第28条规（guī）定：

借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本（běn）金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过（guò）年利率（lǜ）24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金（jīn）；超过部分的利息不能计入（rù）后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金（jīn）的，人民（mín）法院应予支持（chí）。 按前款计算，借款人在借（jiè）款期间届满后应当支付的（de）本息之（zhī）和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数（shù），以年利率24%计算的整个借款期间的利息（xī）之和。出借人请求借（jiè）款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

参照本（běn）条规定，人民法院予以保护的本息之和的限度就是以最初（chū）的本金为基数，以年利率24%计（jì）算整个借款期间的（de）利息（xī）与最初的本金之和，超过此限度的部分，人民法（fǎ）院则不予保护。

6.在连续多（duō）次重新签订借（jiè）条的情况，本（běn）金和利息如（rú）何认定? 

实践存在双方当事人多次重新签订借条的情（qíng）况，相当于出现多期（qī）借款，这种情形下，需要分两步计算：

首（shǒu）选逐步认定各期本金，最终计算出最后一（yī）期的本（běn）息之和（hé）。

然后判断最后一期（qī）的（de）本息之和有无超过法定（dìng）上限，即（jí）以最初的本金为基数，以年利率24%计（jì）算的整个借款期间的利息和最初的本（běn）金之和。超过上限的部分，人民（mín）法院不予保护。

【举（jǔ）例（lì）说明】

借款本金为100万元（yuán），约定年利（lì）率为24%，借款期（qī）限1年期满，重（chóng）新出具（jù）了债权凭证，约定本（běn）金为124万元，年利率（lǜ）和借款期限不变（biàn）。此（cǐ）后年年如此，又出具了三份债权凭证，分别约定本金为153万元、190万元（yuán）、235万元。现（xiàn）债权（quán）人（rén）要求债务人偿（cháng）还本金291万元及利息70万（wàn）元共361万元。

此借款共有5期，每一期约定的（de）年利率均没有超过24%，第1期本金为100万元，此为最初的本金数，产生的利息为100×24%=24万（wàn）元，该利息计入第2期本金，第2期的本金为100+24=124万（wàn）元，以此类推，第5期利息为291×24%=70万元，本息和为291+70=361万元，这也是债权人要求偿还的数额（é）。最初的本金数（shù）额为I00万元，经过了5期，整个借款（kuǎn）期间（jiān）为（wéi）5年，故本息和（hé）的上限为：100+100×24%x5=220万元。债权人请求（qiú）的数额已经超过了上限，所（suǒ）以对于债权人请求（qiú）的361万元（yuán），人民法院只能支持220万元，对于超出上限的361-220=141万元，人民法院不予支持。

七、证据的组织涉及微信、QQ聊（liáo）天（tiān）记录取证

1.当事人提交微信相关证据需注意以下三方（fāng）面（miàn）：

（1）使用终端设备登陆本方微信账户的过程演示。用于（yú）证明其持有微信聊天记录的合法性和本人身份的真实性。

（2）聊天双方的个人信息界面。借助微信号不可（kě）更改的特点，并结合（hé）个人信息界面中显示的手机号码、头像等信息固定（dìng）双方当事人的真实身份。

（3）完整的聊（liáo）天记录。根据微信聊天记（jì）录在使用终端中只能删（shān）除（chú）不能添加的特点，根据双方各自微信客户端完整聊天信息进行对比（bǐ），以验证（zhèng）相关信息的完整性和真实性。

2.法官采信微信（xìn）相关证据时如何做?

（1）法院在采信微信相关证据时如何（hé）确定微信（xìn）使用者身份?

 微信并未强制实名（míng）认证，法官在采信微信相关证据时，根据当事人提供的对（duì）方微信号、绑定的手机号码以及聊天记录中透露的相关信息内容，法官可以结合日常生（shēng）活（huó）经验，综合相关信息，使用高（gāo）度盖（gài）然性原则对微（wēi）信使用者的身份进行确认（rèn）。

（2）法院如（rú）何（hé）确认微（wēi）信聊天记录的真实性?

对于微信聊（liáo）天记录的真实性问题，则可以（yǐ）通过双方（fāng）各自所持有的微（wēi）信聊天记录（lù）对比来分析是否存在篡改关键内容的情况，并（bìng）据此作出事实认定。

3.当（dāng）事人提供电子证据的，应当采用截图、拍照或（huò）录（lù）音、录（lù）像等方式对内容（róng）进行固定，并（bìng）将（jiāng）相应图（tú）片的纸（zhǐ）质打印（yìn）件、音频、视频（pín）的储存（cún）载体（U盘、光盘）编号后提交法院，其中：

（1）提供微信、支付宝（bǎo）、QQ通讯记录作（zuò）为证据的，应当对用户个人信息界面进行（háng）截图固定;

（2）证据中包含音频的，应当提交与音频内容一致的文字文本;

（3）证据中（zhōng）包含视（shì）频的（de），应当提交备份视频后的储存载体;

（4）证据中包含图（tú）片、文本文件（jiàn）的，应当（dāng）提交图片、文本文（wén）件的打印件;

（5）证据的内容或者固（gù）定过程已经公证机关公证（zhèng）的，应当提供公证书。

（6）特别提醒：未经公证的电子证据可能存（cún）在不能获得法院采纳的风险。

4.如提（tí）供的电子证据属（shǔ）于对话记录的（包括文字、音频、视频），应当完整地（dì）反映对话过程，与案件事实有关的内容不得选择性提供（gòng）。

5.当事人应保存好电（diàn）子证据的原始载体以便在法庭上出示，原始载体包括储存有电子数据的手机、计算机或者其他电子设备等。

6.电子（zǐ）证据未经（jīng）公证机关公证，或虽经公证但法院认为有必要的，当事人应当在（zài）法庭上使用原始载体、登录相应软件展示，与提交的固定电子证（zhèng）据形成的图片、音频、视频进行核对。

7.登录软（ruǎn）件出示电（diàn）子证据时，按以下步骤进行展（zhǎn）示，并与固定（dìng）电子证据形成的图片、音（yīn）频、视（shì）频进行一致性（xìng）核对，由书记员记录核对结果：

以出示支付宝证据（jù）为例：

（1）支付宝用户登录支付宝软件，点击“我的”菜单，展示本方支付宝账号、身份认证信息;

（2）在支付（fù）宝通讯录中查找对方用户（hù）并点击查看个（gè）人信息，展示对（duì）方支付宝账户名称（chēng）及真实姓（xìng）名;

（3）在个人信息界面点击（jī）“发消息”进入通讯对话框，对对话（huà）过程中（zhōng）生成的信息内容逐一（yī）展示，对图片、音频、视频、转账或（huò）者发红包内容（róng），应当（dāng）点击打（dǎ）开展示。

（4）展示转账信息的，点击通讯对（duì）话框中的聊天详情—查看转账记录，展示转账支付信息（xī）。

八、民间（jiān）借（jiè）贷证据不足，以不当得利起诉是否能得到支持？

1.相关法律规定

《中华人民共和国民法通则》第九十二条 

没有（yǒu）合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当（dāng）将取得的不当利益返还（hái）受损失的（de）人。

《中华（huá）人民共和国民法总则》第一百二十二条 

因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。

2.裁判要旨

不当得利（lì）作为一（yī）种独立的法（fǎ）律制度，具（jù）有严格的（de）构成要件及适用范围，不能作为当事人在其他具（jù）体民事法律关系中缺少证据时的请求权基础。

3.指导案（àn）例：浙（zhè）江省高级人民法院 （2016）浙民申295号

不当得利，是指没有合法根据的情况下在他人利益受损的基础上取得利益。其构成要件有四：无法律根据；一方取（qǔ）得财（cái）产利益；一（yī）方受有损失；取得利益与所受损失间有因果关系，其中（zhōng）“无法律（lǜ）根据”是不当得（dé）利（lì）最重要的特征和构成要件。可见不当（dāng）得利作为一种独立的法律制度，具有严（yán）格的（de）构成要件及适用范围。

在司法实践中，个别出借人由（yóu）于证据（jù）不足而无法证明其与（yǔ）被告之间的借贷事实，最终导（dǎo）致败诉，为了弥补损失，便考（kǎo）虑从不当得（dé）利入手，认为既然无证据表明双方之间存在借贷关系（xì），便说明了（le）原告支付给被告（gào）财（cái）产是没有法律根据的，那么被告在无法律根据的情况下取得财产自然应当（dāng）返还（hái），若（ruò）被告抗辩，则应当提供证据证明占有钱款存在（zài）法律根据，那么此时举证责（zé）任便转移（yí）到了被告一方，因此无论被告举（jǔ）证成立与否，法院都会判决被告返还涉案款项，这（zhè）是原告的想法（fǎ）。但不当（dāng）得利（lì）构成要（yào）件中的“无法律根据”并非指“取得利益的过程缺（quē）乏法律程序”，而是指“取得利益并继（jì）续保有利益欠缺正当性或法律依据。”

假如一开始便以不当得利为由起诉，举证责任该如何分配（pèi）？

最高法（fǎ）院民一庭在《借贷纠纷案件当事（shì）人的诉讼请求（qiú）被（bèi）驳（bó）回后，又以（yǐ）不当得利为由（yóu）另行主张权利（lì）的，人（rén）民法院不予支持》一文中予以回答：

对于不当得利形成原因（yīn）中合同被撤销或（huò）者被（bèi）认定为无效等”积极“的事实，由原告承（chéng）担举证责任具有合理性，但对于另一类不当得利，如银行转账误将一方的款项转入错误的账户，如果仍然坚持要求由受损害的当事人承担举证责任证明被告领受银行误转入其账户的款项”无法律原因“，则对于原告是不公（gōng）平的。

九、民间借贷（dài）案件中职业放贷人（rén）的认定

《浙（zhè）江省高级人民法院、浙江省人（rén）民检察院、浙江省公安厅、浙江省司法厅、国家税务总局浙江省税务局、浙江省地方金融监督管理局（jú）关于依法严厉打击与民间借（jiè）贷相（xiàng）关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》

纳入“职业放贷人名录”，一般应当符合以下条件：

1.以连续三年（nián）收结案数为标准，同一或关联原告在同（tóng）一基层法院民事诉讼中涉（shè）及20件以上民间借贷案件（含诉（sù）前调解，以下各（gè）项同（tóng）），或者（zhě）在同一中级法院及辖区各基层（céng）法院（yuàn）民事诉讼中涉及30件以（yǐ）上民间借贷案件的（de）；

2.在同一年度内，同一或关联原告在同（tóng）一基层法院民事诉讼（sòng）中涉及10件以上民间借贷（dài）案件，或者在同（tóng）一中级法院及辖区各基层法（fǎ）院民事诉讼（sòng）中涉及15件以上民间借贷案件的；

3.在同一年度内（nèi），同（tóng）一或关联原告在同一中级法院（yuàn）及辖区各基层法院涉及民间（jiān）借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及（jí）民间借贷（dài）案件3件以上且累计（jì）金额达1000万元以上的；

4.符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职（zhí）业放贷人：

（1）借条为统一格式（shì）的（de）；

（2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要（yào）求将本金、利息支付给第三人的；

（3）借款本金（jīn）诉称以现金（jīn）方式交付（fù）又（yòu）无（wú）其他证据佐证的；

（4）交付本金时（shí）预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；

（5）原告本人（rén）无正当理由拒不到庭应诉或（huò）到（dào）庭应诉时对案件事实进行虚假（jiǎ）陈述的。

自职业放贷（dài）人名（míng）录公布之（zhī）日起连续三个年度内，该名录上人（rén）员涉及民间借贷（dài）纠纷（fēn）的案件量少（shǎo）于（yú）前款第1、2、4项认定职业放贷人标准案件量二分之（zhī）一的，可以将其从职业（yè）放（fàng）贷人名录上撤出。

涉职业放贷人案（àn）件审（shěn）理过程中应加强对证据和事实的审查，对涉及职业放贷人名录人员为申请执行人的执（zhí）行案（àn）件，人民法院（yuàn）对被执行人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不执行判决、裁定刑事责任等措施；对于本金与利（lì）息（xī）已经执行（háng）到位的，人民法院（yuàn）执（zhí）行部门应当向税务（wù）部（bù）门通报，由税务部门依法征税。

对涉及职业放贷（dài）人的案件应当（dāng）先行调（diào）解，并（bìng）尽量促使双方当事人见面（miàn），查清（qīng）债权债务真实情况，尽早发现违法犯罪事实（shí），精准有效打击犯罪行为。对于出借人（rén）将债权转让给他人后，债权受让人提起诉讼的，要加（jiā）强审查，防止通过债权转让规避监管。

十、借条参考（kǎo）范（fàn）本

借条

为【如（rú）生产经营、买房购车等】所需，今通过银行（háng）转账向张某（mǒu）借到人民币（bì）壹万元整（人民币10000元），月利率1%，于【】年【】月【】日到期时还本付息，逾期未还，则按月利率2%计付逾期利息。

如任何一方（借款人、债务人）违约，守约方（出借人（rén）、债权人）为维护权（quán）益向（xiàng）违约方追偿（cháng）的（de）一（yī）切费（fèi）用（包括但不限于律师费（fèi）、诉讼费、保全费、交通费、差旅费、鉴定费等）均由违约方承（chéng）担。

身份（fèn）证载明的双方（各（gè）方）通讯地址可作为送达（dá）催款函、对账单、法院送达诉讼文（wén）书的（de）地址，因载明的地址（zhǐ）有（yǒu）误或未及时（shí）告（gào）知变更后的地（dì）址，导致相关文（wén）书及诉讼文书未能实际被接受的、邮（yóu）寄（jì）送达的，相关文书（shū）及诉讼文书退回之日即为送达之日。

借款（kuǎn）人（rén）

身份证号（hào）

年 月 日