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来源: 作者: 发布(bù)日期:2022-03-11
借款人意(yì)外去世,“人死债消”or“父债子偿(cháng)”?
典型案例一
2010年7月,张某因资金周转需要向(xiàng)陈某(mǒu)借款15万元,并出具借条(tiáo)一份,此(cǐ)后,陈某多次催讨未(wèi)果。2013年,张某意外去世,他(tā)的父母、妻儿继承了相应遗(yí)产。
2019年陈某(mǒu)向法(fǎ)院起(qǐ)诉,要求张某的(de)5名继承(chéng)人归还借款并支付相应(yīng)利(lì)息。案件审理中,张某的父母、儿子辩称不知道(dào)有(yǒu)该借款的存在,并对借条上签名的真实性存疑。
法院经审理认(rèn)为,陈某与张某之间的民间(jiān)借贷关系合法有效,应受法律保护。其中三被告虽然对(duì)案涉借款提出异议,但未提供(gòng)充分的证据(jù)予以证明,因被告均是张某的继承人(rén),且均未表(biǎo)示放弃对张某遗产的继承,故判决五被告在继承(chéng)遗产的范围(wéi)内归还陈某借(jiè)款15万元并支付相应(yīng)利息。
情况分析一
根据借款合同的相对性,负有还款义务(wù)的主体是借款人,如(rú)果借款人去世,因(yīn)其家人不当然负有继续清偿的义务,故出借人的债务有可能不能得到全部清(qīng)偿。在现实情况下,主要分为两种情况(kuàng):
情况一:借款人去世了,其家人作为继承人继(jì)承了遗产。那么,则以所得遗产实际价值(zhí)为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿(cháng)还的不(bú)在此限。
情(qíng)况二:无遗产(chǎn)可供继承或者家人放(fàng)弃继(jì)承的,对被(bèi)继承人依(yī)法应当缴纳的税款和债务(wù)可以不负清(qīng)偿责任。
在(zài)此情形下,作(zuò)为(wéi)出借人而言,一旦借款(kuǎn)人去世,其(qí)继(jì)承人面对陌生的(de)债务,很(hěn)可能以不知情、债务已归还等理由消极应(yīng)对(duì)。而通过诉讼程(chéng)序(xù)解决,出借人则需要查明所有继承人,这无疑增加了诉(sù)讼难度。
出借人过世后,对于借款人来说,又(yòu)有何法律风险?
典型案件二
2017年(nián)5月,翁某向魏某借款10万元,约(yuē)定借款期限为一年,并出具借条。后魏某因病去世(shì),他(tā)的(de)妻子及儿子作为继承人向余姚法院提起诉讼(sòng),要求翁某归还10万元并支付相应利(lì)息。
庭审过程中,翁某表示(shì)自己在魏某在世时已(yǐ)归(guī)还全部(bù)借款,但均为现金归还。为证明还款事实,翁某向法院提交了书面(miàn)证言一(yī)份。
法院经审理(lǐ)认为,在民事诉讼中,当事人有责任(rèn)对自己主张的事实提交相应的证(zhèng)据(jù)加以证明,举证不足或者举证(zhèng)不能,则应承担(dān)相应的法律后果。本案中,被告针对已还款的事实(shí)仅提交了相(xiàng)关证人(rén)的书面证言,证人并未出(chū)庭接受质证,且缺乏其他旁证印证(zhèng),难以证明其已还款的待证事实,故判决翁(wēng)某归还魏某妻儿借款10万元并支付相应利息。
情况分析二
债权属于财产权利的一种,可以由继承人继承,继承人在(zài)继承后可以持借条等凭证向借(jiè)款人追讨欠款。然而在此类诉(sù)讼案件中,借款人往往面(miàn)临着以下两方面的法律困(kùn)境:
一(yī)、信息不对称。原本处于原告主体地(dì)位的出借人过世,现由其继承(chéng)人作为原告进行诉讼,这意味着借款人所面对的可能是其完全陌生的出借人,也可能对于借条外(wài)的其他事实一概不知,造成了当事人之间对借款及归还事(shì)实的断裂,导致案件事实(shí)无法查明。
二、举证困难。自然人之(zhī)间的民(mín)间借贷大多(duō)无第三人的参与,无论(lùn)是借款、还款(kuǎn)都(dōu)在两人之间完成(chéng),尤其是金额不(bú)大的借款(kuǎn),当事人之间经常以现金往来为主(zhǔ),且极少留下书面收据。因出借人过世(shì),原本可以直接确认的事实,则需要借款人自行提供证据证明,这些(xiē)都为(wéi)还款举证增加了难度。即使借款人有证(zhèng)人作证,但其证明效力容易打折扣,导致败诉风险。
三、针对以上法律困境,出借人及借款人,如何防患未然?
1.及时主张债权或(huò)按(àn)约履行债务。
出借人应当及时行使权利。按(àn)照(zhào)约定的还款时间及时向借款(kuǎn)人催讨借款,并尽可能留存催讨凭证,以免诉讼时(shí)效(xiào)期间届(jiè)满,由此丧失胜诉权。如知晓借款人死亡,应尽早持借条等债权凭证向借款人的继承人主张债权。如果借款(kuǎn)人的遗产尚未分割,可以(yǐ)和其继承人协商先以遗产偿还债(zhài)务、然后再行继承;如果(guǒ)其遗产已经被分割(gē)继承,可以要求继承人在所继承的遗(yí)产范围内偿还债(zhài)务,协商不成的,及时向法院起诉,同(tóng)时可申请财产保全,查封、冻结或扣押相应财产。
借款人应按照约定的借款时间履行还款(kuǎn)义务。如拖延还款,一(yī)旦出现出借人死亡的(de)情况,并不意味着借(jiè)款就不用归还,相(xiàng)反,如果已部分履行,也可(kě)能因缺乏(fá)证据而难以自证(zhèng)。所以在出借人怠(dài)于催讨时,借款人(rén)应主(zhǔ)动履行;如暂时不能按约归还,也应(yīng)向出借人说明事由,并获得(dé)相应展期。
2.明确约定借款事项。
涉及自(zì)然人的民(mín)间借贷(dài),一定要出具借条等书面借款凭证(zhèng),并在借(jiè)条上写(xiě)明借贷(dài)双方的姓名等身份信息(xī)、联(lián)系方式以及借款的金额、时间、用途、借(jiè)款利息、还款时间和发生纠纷的管辖法院等。最好有基层组织、亲属或双方共同的朋友等(děng)第三方予以见证,并在借条上签字确(què)认,这样一旦(dàn)日后发生争议,更有利于法院对事实(shí)的认定。
3.保留(liú)出(chū)借及还款凭证。
如今电子支付已被广泛(fàn)应用(yòng),出借及还款应尽可能地选择网上(shàng)银行、支付宝、微信(xìn)等电子支(zhī)付手段,使(shǐ)支付留痕、查找便利。借(jiè)款人如通过现金还款的,应及(jí)时让出借(jiè)人出具收条或(huò)通过短信、微信(xìn)等电子(zǐ)信息确认收款事项。
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