借贷式诈骗与民间借贷纠纷的区别

区分借贷式诈骗与民间借贷纠纷的关键，在于（yú）行为人主观上是否具有非法占有公私财物之目的（de）。 

借贷式诈（zhà）骗，是指行（háng）为人以非法占有为目的（de），通过借（jiè）贷的（de）方式骗取公私财物。实（shí）践中，许多（duō）借贷式诈骗的行为人在归（guī）案（àn）后，总会（huì）提供借条等证据，并（bìng）辩解称（chēng）其与被（bèi）害人之间是民间借贷纠纷。由于此类案件与民间借贷纠纷有相（xiàng）似之处（chù），因此给判（pàn）断此类案件的性质带来了不少困扰。笔者认为（wéi），区分借贷式诈骗与民间借（jiè）贷纠（jiū）纷的关键在于行为人主观上是否具有非法占有公（gōng）私财物之目的。在司法实践中，认定行为人主（zhǔ）观上是否具有非法占有目的，应当坚持（chí）主客观相一（yī）致的原则（zé），既要避免单纯根据结果（guǒ）客观归罪，也不能偏听偏信被告人的辩解，而应当结合行为人的（de）具体行为（wéi）表现及其他（tā）客观因素加以综合分析判断（duàn）。具体（tǐ）应当审查以下几个因素：

一、审查行为人（rén）借款前是否（fǒu）具有还款能力

如果行为人借款前已债（zhài）台高筑，或没有任何财产和正当职业，却大量向人借款，则即使借（jiè）款时有出具借条，仍可以判断其具有非法占有目的。反之（zhī），如果行为人借款前经济状况良好，则即便使用了一些欺骗方法如夸（kuā）大偿还能力等获得了借款，事后因天灾、经营亏损等（děng）客观原因导致（zhì）无法按时归还（hái）借款，但（dàn）因其所拥有的房产、股票（piào）等其他财产（chǎn）能保证出借人（rén）利益不受损，因此可认定行为（wéi）人在（zài）借款时不具（jù）有非法占有目的，不应认定为（wéi）诈骗。

补充：这里所说的还款能力包括借款前和借款后，一（yī）般而言，判断有无（wú）还款能力，我们不能（néng）只简单的（de）审查（chá）行为人在借款时的实际条件（jiàn）如何。如果行为人在借款前不具有还款能力，但在借款后将款项用于正常的生产经营活（huó）动和进行正当的投资，有固定、可靠的收入来源，那么其具有还款能力是显而易见的。

有的行为人在借款前具有还款能力，但在借款后因客观原因导致（zhì）还款（kuǎn）能力丧失的，因其（qí）主（zhǔ）观上不（bú）具（jù）有不归还的非法占有（yǒu）目的，不能（néng）以（yǐ）诈骗罪定罪处罚。

但如果行（háng）为人在因客观原因导致借款无法归还（hái）之后不是采（cǎi）取积极的补救措施以实现尽早归还借款，而（ér）是趁机逃离，对债权人（rén）避而不见，表现出不（bú）愿承担责任的消极（jí）态度，行为人的这种“趁机赖账”的态度完全可以推定其主观（guān）上已（yǐ）经产生了非法占有目的。

二（èr）、审查行为人（rén）借款时是否采取（qǔ）了诈骗手段

诈骗案件中，行（háng）为人为了（le）诈骗得逞，在借款时往往会采用虚构（gòu）事实或隐瞒真（zhēn）相的手段（duàn），或虚构借款用于某种投资或营利性活动，或承（chéng）诺高额的利息，导（dǎo）致被害人产生错误的认识，从而（ér）使被害人误信其能连本（běn）带息还（hái）款。而在正常借贷中，借款人因不具有非法占有借款的目的，往往（wǎng）会告（gào）知自己的真（zhēn）实情况和借（jiè）款用途，很（hěn）少采用欺骗的方法。

补充：以借款方式形成的诈骗罪中（zhōng）的诈骗行为与民间（jiān）借款纠纷中的借款未还行为，都包含有一定的欺骗成分（fèn），但诈骗罪的欺诈行为对于行为人的借（jiè）款不还的非法占有目的起着决定性（xìng）的（de）、根本性的作用：正因为（wéi）有事前的诈骗行为，行为人才认为有（yǒu）“充（chōng）足”的（de）理由认为不予归还，也正因为有不予归还的非法占有目的，才会采取各种诈骗手段，这（zhè）种非法占有（yǒu）目的和诈骗手段（duàn）之间（jiān）是互为因果的。而一般的民事借款纠纷中的借款未还，因不具有非法占有借款（kuǎn）的主（zhǔ）观目的，行为人是要通过正常的借款行为来实现自己正当利益，行为人在借款前后虽然采取了一定的欺骗（piàn）手段，如夸大自己的诚信度、归（guī）还能力等，但这种欺骗行为对借款的最终归还不具有实质的影响，或（huò）者说这（zhè）种欺骗行为与事后发生的不能归还（hái）的结果之间不具有诈骗罪的手段和结果（guǒ）之间的因（yīn）果关系，属（shǔ）于（yú）借（jiè）款后的诚信瑕痴行为。

三、审（shěn）查行为人借（jiè）款后的实际（jì）用途

诈骗犯罪的行为人在（zài）骗得财物后通常不打算归还，因此会（huì）在获得财物后肆意（yì）挥霍，如用于赌博、还债、挥霍、放高利贷等。而民事借（jiè）贷中的行为（wéi）人一般会按约定将借款用于做生意、投资等（děng）正当用途。

补充：审查，实际用途是否具有非法性。行为人对于借款用途的非法性（xìng）是判断行为人主观上具有非法占有他人财物目的（de）的重要依据（jù）。对于正常的民事借款，行为人一般会将款项（xiàng）用于（yú）正当用途，并且会在借（jiè）款时主动（dòng）说明，以达（dá）到使（shǐ）借（jiè）款人相信而且愿（yuàn）意借款。而诈骗犯（fàn）罪的行为人主（zhǔ）要将（jiāng）借款用于（yú）非法（fǎ）目的，如贩（fàn）毒、非法经营、赌博以及投机行为等，审判实践中莫不如是。

当然，也有少部分行为人在（zài）用于非法目的后按时（shí）归还的，但审判实（shí）践中多见之于获取了非法利益或暴利，具有偶然因素（sù），但只要事后归还，当然就不能认定行为人具有非法占有之目的。从司法实（shí）践中看，任何诈骗犯罪案件（jiàn）均是以最终（zhōng）没有归（guī）还相关款项而案发。这里所说的借款用途，应（yīng）当是（shì）借款（kuǎn）的主要用（yòng）途，即款项（xiàng）的全部或大部（bù）分流向。而不包括（kuò）行为人有可能将（jiāng）少量借款用于非法用途等。

四、审查行为人不能归（guī）还借（jiè）款的原因

补充：诈骗犯罪的行为人在借款到期后，如果是能归还而拒不返还，或者是因将（jiāng）借款用于挥霍、赌博、吸毒（dú）等违法犯罪活动而造（zào）成无法归（guī）还的，可推断（duàn）其主观上具有非法占有目的。而一般的（de）民事借贷纠纷，借款人不能还款的原因主要是由客观原（yuán）因造成的，如（rú）经营（yíng）亏损、不可抗力等（děng）。通俗地讲，诈骗（piàn）犯罪的（de）行为人是根（gēn）本不打算偿还，即能还而不还；而民事借（jiè）贷纠纷是（shì）由（yóu）于客观原因一时无法偿（cháng）还，即想（xiǎng）还而还不（bú）了。

无论是以非法占有他人（rén）财物为目的的诈骗犯罪还是民间借（jiè）款纠（jiū）纷（fēn），其最终结果都是因为行为人没有归还借款而成立。但（dàn）一般的民（mín）事借款纠纷，由于行为人主观（guān）上不具有非（fēi）法占有故意，借款不能（néng）归还的结果只能是由客观原因所致，如不可抗力、经营亏损等，而诈骗犯（fàn）罪中的不能归还借（jiè）款，是由行（háng）为人的（de）诈骗他人财物的主观原因（yīn）所致，即行为人的非法占有目的与不能归还结果具有因果（guǒ）关系。

这种（zhǒng）因非法占有（yǒu）的目的导致不能归还的结果有两种情形，一是能够返还而拒不返还，如携款逃离、对出借人避而不见。行（háng）为人的这些拒不返还借款的表现，完全可以（yǐ）认定其主观上的非法占有目的。二是因为行为人将借款用（yòng）于挥霍浪费、违法犯（fàn）罪活动如赌博、非法（fǎ）经营、贩卖毒品等，由于行为人对于款项的挥霍浪费或用于违法犯罪活动后可能导致款项的无法归还这一结果是明知的，二者之间有因果关（guān）系，可以推定行为人具有非法占有目的。

五、审查行为人不能归还借款后的态度

诈（zhà）骗犯罪的行为（wéi）人对（duì）欠款的（de）事（shì）实或以各种理由搪塞应付，或转移资金、逃避（bì）隐藏，拒不（bú）返（fǎn）还。而民事借贷纠纷的（de）借款人在因客观原因导致不能归还借款（kuǎn）后，会想方设法采取各（gè）种补救措施，以弥补和减少被（bèi）害人的损失。

补充：行为人对于借（jiè）款后的还款态度，可以作为其是否具有非法（fǎ）占有目的的重要依（yī）据。在因为自（zì）己的（de）原（yuán）因或因为客观原（yuán）因导致不能归还借款时，不是积极采取有效的措施弥补和减（jiǎn）少债权人的损失，而是表（biǎo）现出消极的、不负责任的态度，或（huò）者借机逃匿，或者虽然没有逃匿，但始终摆出“要钱没有、要命有一条”的无赖相，行为人的此种赖账的态度，完全可以推定（dìng）其具有非法占有（yǒu）目的。

六、实际判例（lì）（2018）粤5102刑初11号，（2018）粤51刑终59号

刘某在（zài）其已因赌博而欠下巨额债务，又（yòu）无稳定收入来源的情况（kuàng）下，以（yǐ）高利息为诱（yòu）饵（ěr），虚构放贷给他人的事实（shí），诱骗三被害人将钱借给其使用。刘某（mǒu）在骗得资金后，除少部分（fèn）以利息或本金名义归还被害人外，将其余资金全部（bù）用于赌博，导致无法归还。刘某与被（bèi）害人之间虽然（rán）名义上是借贷关系，但实质（zhì）上刘（liú）某是以借为名（míng）骗取他人财物，其行为已（yǐ）构成诈骗（piàn）罪。