一.典型案例

1.以民间借贷纠纷受理（lǐ）的民事案件，实为套路贷犯罪的，应（yīng）裁定驳回（huí）起诉

【关键词（cí）】套路（lù）贷；民间借贷；虚高手续费用；非法获利

【裁（cái）判规则】

行为人未经依法（fǎ）注册审（shěn）批开设公司，非法从事小额贷（dài）款业务（wù），以民间借贷为诱饵，与被害人签订虚高（gāo）借款金额的借条，通（tōng）过收（shōu）取保（bǎo）证金、平台费、业务费等虚高手续费（fèi）用（yòng）获取非法利益。且行为人以虚增债权债务、制造银行流水痕迹等方式，形成证据链条闭环，并（bìng）借助民事诉讼程序实现非法获（huò）利目的，已涉嫌“套路贷”犯罪。据此，人民法院以民间借贷纠纷受理的民事案件，经审理实为（wéi）套路贷犯罪的，应裁定驳回起（qǐ）诉。

【适用法（fǎ）律】

《最高人民（mín）法（fǎ）院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第五条第一款　人民法（fǎ）院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法（fǎ）集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法（fǎ）集（jí）资犯罪的线索（suǒ）、材料移（yí）送（sòng）公安或者（zhě）检察机关。

【案例（lì）索引】最高人民法院刑民交叉（chā）案件六大典型（xíng）案例之三：潘强与金卿民间借贷纠纷抗诉案

【案例发文】最高人（rén）民法院刑民交叉案件六大典型案例

2.恶势力组织引诱在（zài）校学生利用同学关系诱骗未成年（nián）人签订（dìng）虚高借款合同，构（gòu）成套路贷犯罪

【关键词】套路贷；未（wèi）成年人；虚高借（jiè）款合（hé）同；从严惩处

【裁判（pàn）规（guī）则（zé）】

恶（è）势力组（zǔ）织利用未（wèi）成年人社会经（jīng）验不足、自我（wǒ）保（bǎo）护能力弱等特点，以未成年人为主要（yào）对象实施（shī）“套（tào）路贷”犯罪。犯罪组织成员引（yǐn）诱、纠集在校学生，利用同学、朋友关（guān）系诱骗其他未成年学生签订虚高借款合同，并通过强迫未成年少女拍摄裸照，实施敲诈勒索、寻衅滋事（shì）、非法拘禁等暴力或“软暴力”手段，对未成年人及其家庭成员进（jìn）行（háng）精神压制，逼迫其承（chéng）担虚高（gāo）“债务”，该行为已构成“套路贷”犯罪，应依法（fǎ）予以严惩。

【适用法律】

最高（gāo）人民法院、最高人民检（jiǎn）察院、公安部、司法部印发《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导（dǎo）意见》的通知

第二十条　对于以（yǐ）非法占（zhàn）有为目的，假借民间借贷之（zhī）名，通过“虚增债（zhài）务”“签订虚假借款协议”“制造资金走（zǒu）账流水”“肆意认定违约（yuē）”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有（yǒu）他人财产，或者使（shǐ）用暴力、威（wēi）胁手段强立债权（quán）、强行索债（zhài）的（de），应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫（pò）交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉（sù）讼等罪名侦查、起诉、审判。

【案例索引】最（zuì）高人民法院发布保护未（wèi）成年人权益十（shí）大优秀案例之一（yī）：张某等（děng）寻衅（xìn）滋事、敲诈勒索、非法拘禁案——依法严惩恶势力犯（fàn）罪集团针（zhēn）对未成年（nián）人“套路贷”

【案例发文】最高人民（mín）法院发布保护未成年人权益十（shí）大优秀案例

3.在审判实践中应加大变造借据、“套路放贷”行为的司法惩戒

【关键词】套路放贷；填空式借款借据；阴阳合同条款；诚（chéng）信诉（sù）讼

【裁判规则】

大量使用填空式（shì）借款借据是民间借贷的常见手段。任意添加变造出借人身（shēn）份、借款金额、借款期限、利率（lǜ）标准等要（yào）素事（shì）实，制造阴阳合同条款，规避司法审查，以谋取不当诉求，存在“套（tào）路放贷”行为，严重影响人民法（fǎ）院（yuàn）对案件（jiàn）事实的准确认定（dìng），扰乱诚信诉讼秩序，影响司法公正。因此，在审判实践中应加大惩戒力度，维护诚信诉讼。

【适（shì）用法律】

最高人民法院、最（zuì）高人民检察院、公安部、司法部印发《关于（yú）办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见（jiàn）》的通（tōng）知

第九条　对于“套路贷”犯罪分子，应当（dāng）根据其所触犯的具体罪名，依法加大财产（chǎn）刑适用力度。符（fú）合刑法第三十七（qī）条之一规定的，可以依法禁止从事相关职业。

【案例索引（yǐn）】温州市中级人（rén）民法院公布8起“套路贷”典型案例之四：王某诉朱某民间借贷纠纷（fēn）案；（2018）浙0327司惩（chéng）3号

【案例（lì）发文】温州市中级人民法（fǎ）院公布8起“套路贷”典型案例

二.经典案例

1.对“套路贷”犯罪的认定与处理

【关键词】套路贷；数罪并罚；从重处罚

【裁（cái）判规则】

实施“套路贷”犯罪的被告（gào）人通常（cháng）打着小额（é）贷款公司的幌子，以民（mín）间借贷为假象，通（tōng）过虚增借款数额、制造虚（xū）假银行流水，采用各种手段向被害人或（huò）其近亲（qīn）属施压“索债（zhài）”，或者利（lì）用虚（xū）假债权凭证向法院提起民事诉讼。对于“套路贷”犯罪，需要从整体上予以否（fǒu）定性评价，并在单独评价每件事实后对被告人予以数罪并罚。执（zhí）业律师参与“套路贷”犯罪，与其他被告人共谋后，以虚假证据向（xiàng）法院提起（qǐ）民事诉讼，欺骗法庭，企图通过法院胜诉判决占有被害人财产，极大地破坏了司（sī）法公信力，应当对其（qí）酌情予以从重处罚。

【案例（lì）索引】陈寅岗等非法拘（jū）禁、敲诈（zhà）勒索、诈骗（piàn）案——对“套路贷”犯罪的认定（dìng）与（yǔ）处理；(2017)沪0106刑初892号；(2017)沪02刑终1182号

2.涉（shè）高（gāo）利贷借贷被合法化的司法防范

【关键词】涉嫌“套路贷”犯罪；高利贷借贷；实际取得（dé）

【裁判规则（zé）】

涉高利贷借贷纠纷即使在出借人提供完整借（jiè）条、银行流水的（de）情况下，倘若借款人能够提供初步证据表明借款款（kuǎn）项（xiàng）未实际取得，则应从出（chū）借人与（yǔ）借款人之间的关系、出借（jiè）人的（de）借款能力、资金来源与走向等（děng）综合判断借贷事实。放高利贷行为涉嫌（xián）“套路贷”犯罪的，应依法移送公安机关。

【案例索引】陈（chén）某诉王（wáng）某民间借贷纠纷案；(2017)沪02民（mín）终2195号

三.相关法（fǎ）律法规

（一）司法解释（shì）（1部）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理（lǐ）“套路贷”刑事（shì）案件若干问题的意见》的通知（法发[2019]11号）

（二）地（dì）方司法文件（6部）

1.浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅印（yìn）发《关于办理“套路贷”相关刑事案件若干问题的纪要》的通知（浙高法[2019]117号）

2.江苏（sū）省（shěng）法院、江苏省检（jiǎn）察院和江苏省公安厅（tīng）关（guān）于建立（lì）健全严厉（lì）打（dǎ）击“套路贷”违法犯罪沟通协调机制的意见（2019年6月18日）

3.重庆市高级人民法院关于办理“套路贷”犯罪案件法律适用问题的会议纪要（渝高法[2018]136号）

4.安徽省高级人民法院、安徽省（shěng）人民检察（chá）院、安徽省公（gōng）安厅（tīng）关（guān）于办理“套路贷”刑事案件的指导意见（皖高法（fǎ）[2018]125号）

5.浙江省（shěng）高级人民法院、浙江省人（rén）民检察（chá）院、浙江省公安厅关于印发《关于办理“套路贷”刑事（shì）案件的指导意见（jiàn）》的通知（zhī）（浙公通字[2018]25号）

6.上海市高（gāo）级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局关于本（běn）市（shì）办理“套路贷”刑事案件的工作意见（沪公（gōng）通[2017]71号）