7万借款（kuǎn）垒高（gāo）到175万，最后偷卖了抵押房产

2019-07-07 14:50:31 | 来源：检察日报 | 作者：林中（zhōng）明 肖芸（yún）

　　上海市民王女士（shì）向某小额贷款公司借款（kuǎn）7万元用于周转，没想到被多家小贷公司层层平（píng）账转债，数月间已经欠下最（zuì）后手的平账人李某某等人175万元，连（lián）名下价值数百万元的房产也被过户。

　　层层转贷，7万元被“套路”至175万元

　　2015年8月，王女士在网络上看到小额（é）借款信息的广告，通过人介绍向某小（xiǎo）额贷款公司借款7万（wàn）元。之后，当王女士想再次借钱平账时，另外一家小贷公司业务（wù）员称：可以为王女士向上手平账并转贷，但需要支付高（gāo）额的“服务费”和“利息前置费”，这些费用使原来的借款迅速（sù）“增加”到40余（yú）万元。由于到（dào）期未能还（hái）清欠款，王女士不得已（yǐ）只能再次找人介绍平账，这样经过几手转贷，不到一年借款金额已经“累加”到120万元，其中的30万（wàn）元（yuán）用于支付利息和服务费，90余万元用于平账。王女（nǚ）士短期内实在无力偿还120万元，于是上手的贷款（kuǎn）公（gōng）司又把（bǎ）她介绍（shào）给本案被告人李某某等人，转（zhuǎn）贷给后手后，上手的贷款公司又收取了“高额回报”。

　　2016年7月，为（wéi）了“清欠”，王女士只能和李某某等人签订了175万元的借款合同，王（wáng）女士积欠的债务也从最初的7万元虚增（zēng）至175万元，为此，她位于浦东新区某处的房（fáng）产也抵押给了李某某等人。

　　暗度陈仓（cāng），房产竟被过户挂牌销售

　　时间到（dào）了2017年2月，王女士忽然发（fā）现有人来看那套浦东的房子，感觉非（fēi）常蹊跷，就查询了一下，令王女士大吃一惊的是，房子（zǐ）早在去年8月就被过户给一个姓孙的人，而（ér）且已经挂（guà）牌330万元对外出售。王女士意识到被骗，于是向公安机（jī）关报案。经侦查，被告人李某某、孙某（mǒu）某、张某某被抓获归案，并供出（chū）了原委，原来这是一个精心策划的“骗局”——

　　2016年7月，李某某等人事先了解到王女士的房产价值不菲，于是就盯上了这套房子。经过事先谋划，由李某某（mǒu）出借175万元给王女士，向其（qí）上家平了120万的债务，并签订（dìng）借款（kuǎn）协议，王女士把她的（de）房子进行了抵押（yā）。之（zhī）后，张（zhāng）某某又诱骗王女士到外地某公证处办理了“房屋买卖委（wěi）托公证”，而王女士对公证的具体内容并（bìng）不知情。8月，在（zài）175万元的借款协议还（hái）没有到期（qī）的情况下，李某某先撤销抵押，由张某某和孙某某利用（yòng）那份“房屋买卖委托公（gōng）证文书”，由他人出资，通过张、孙（sūn）等人银行账户，制作了虚假的买卖房屋的银行流水，由张某某以公证文书“全权代理”将涉案的房产低价过户到孙某某名下，孙某某再以330万（wàn）元对外挂牌出售。

　　日前（qián），经徐汇区检察院提起公诉，涉嫌“套路贷”的被告人李某某（mǒu）、孙某某、张（zhāng）某某以（yǐ）诈骗罪分别被法院判处有期徒刑六年至（zhì）五年零三个月不等的刑（xíng）罚（fá），并处罚金。

　　检察官提醒：对非正规“小贷公司”要提高（gāo）警惕

　　检（jiǎn）察官介绍，李（lǐ）某某等人的行为符合“套路贷”犯罪的特征：王女士被介绍至李某（mǒu）某等人处，目的是向上手平账120万元。之后李某某与被害人签订“借款合同”，制造个人民间借贷假象。李某（mǒu）某等人还恶意垒高借款金额，制造银行流水痕迹，使（shǐ）王女士的债务从120万（wàn）元再次垒高到175万元，其中（zhōng）120万（wàn）元（yuán）用于向上家平账，剩（shèng）余55万元，绝大部分流入他人账（zhàng）户。最后，李某某等人在王女士尚在偿还利息、借款合同亦（yì）未到期前，单方认定对方违约，随后将被害人的房产进行网签并以（yǐ）低价过户，达到了非法占（zhàn）有被害人房产（chǎn）的目的。

　　据此，被告人李某某、孙某某（mǒu）、张某某以非法占有为目的，分工合作，通过委托公（gōng）证、代卖房屋（wū）、自行（háng）在银行转账平账等手段，虚构买卖（mài）房屋（wū）归还借款的事实，隐瞒虚增债（zhài）务（wù）的真相，达（dá）到非法占有被（bèi）害（hài）人房屋的目的，其行为（wéi）已触犯《中华人民共和国刑法》第266条的规定，应以（yǐ）诈骗罪追究其共同犯罪的刑事责任。

　　检察官表示，有贷款需求的借款人对没有资质的非正规“小贷公司”要提高警惕，千万不要被忽悠了，不要轻信所谓“无担保（bǎo）无抵押快速放贷”等虚假宣传，应选择（zé）银行或者具有（yǒu）贷款资（zī）质的正规金融机构进行贷款，同时（shí）对个人的还（hái）款能（néng）力要（yào）正（zhèng）确认知和评估，避免落入“套路贷”陷阱，遭受不必要（yào）的财产损失。